您如今的位置: >> >> 内容

征疑羁系_澳门新葡京1495手机版_2848.com

工夫:2017/5/21 16:08:48 点击:2040

什么是征疑羁系
  征疑羁系是指征信监视管理部门对征疑机构实行监督管理,范例征疑机构运营行动,保障征疑运动各方的合法权益,是征信系统建设中一个重要组成局部。征疑羁系系统包孕相干法律法规行政羁系和行业自律等内容,重要是经由过程系统内各要素配合施展感化,包管征疑机构一般运营,范例生长,有用施展征疑市场主体作用。_澳门新葡京1495手机版


征疑羁系的主体
  羁系主体重要分为两类:一类是以中央银行为羁系主体欧洲国家多接纳此类,另外一类是依附完美的法律、法例做根蒂根基的羁系主体以美国为代表。当局对信誉业的管理体式格局取该国信誉管理生长状态亲切相干。法律法规越完美,当局的间接管理本能机能就越强,信誉行业的生长也较范例;法律法规不健全,当局或中央银行的间接管理本能机能便显得非常重要,行业的生长便更轻易受当局行动的干涉干与。我国征信业的生长只要十几年的汗青,因为相干的法律法规缺少,因而需求当局对行业停止响应的监视和管理。但这类形式存在着一个较为凸起的缺点,那就是征疑机构的生命每每系正在政府机构的“腰带”上。


征疑羁系的必要性
  (一)征信业的羁系是保护金融平安的需求

  刊行泉币是一国对其经济停止宏观调控的主要手腕,而银行对信誉领取东西的运用,会间接改动泉币刊行总量,影响央行的宏观调控。若是银行滥发信誉,便会增添国度信誉投放总量,从而激发通货膨胀。另一方面,小我私家滥用信誉东西很可能致使本身领取难题,从而扩大金融风险。因为征疑产物是银行是不是增添信贷的一个主要根据,因而便保护金融体系的平安取稳固思索,必需对征信业停止羁系。

  (二)征信业的羁系是增进征信业快速健康发展的需求

  当前,全社会皆正在召唤诚信系统的建立,而征疑机构纯真的市场化生长已没法知足需求。增强对征信业的羁系,接纳当局推动取市场运作相结合的运作形式,经由过程制订征信业生长的整体规划,展开征疑基础建设,培养市场需求主体,指导社会投资,能够加速征疑市场的构成和生长。同时,经由过程羁系能够珍爱和增进征疑机构展开公平竞争,防备个体征疑机构把持运营,尤其是对信誉信息的把持。只要如许,才气够实现征疑机构康健有序的运作,从而增进征信业的生长。_澳门新葡京官网1495

  (三)征信业的羁系是保护信誉信息主体合法权益的需求

  只管征信业触及征疑机构、征疑产物使用者和被征信工具等方面,但征信是经由过程对被征信工具,即信誉信息主体的信誉信息的开放取隐私权的均衡去实现的。因而,需求对征信业所触及各方的权益、任务停止羁系。


征疑羁系形式的对照法律剖析[1]
  国度的征疑羁系形式是由征疑系统决意的。以是本文以征疑系统为根蒂根基议论征疑羁系形式。

  1.美国的征疑系统及征疑羁系形式

  美国事公营征疑体系的代表。世界各国中仅存在公营征疑体系的国度有美国、加拿大、英国和北欧的一些国度,而美国事公营征信业最为兴旺的国度美国征信业有着170多年的悠长汗青,但远几十年是信誉服务行业生长最快的期间。这个行业经由100多年市场竞争,构成了少数几个市场化运作主体。现在处置信誉效劳的企业高度集中,重要有三大类:

  (1)资本市场上的信誉评价机构,即对国度、银行、证券公司、基金、债券及上市大企业的信誉停止评级的公司。现在美国只剩下三个这类公司.即穆迪、尺度普尔和菲偶公司,个中穆迪、尺度普尔公司由美国投资者控股,菲偶公司由法国投资者控股。那三个公司是世界上最大的信誉评级公司。

  (2)贸易市场上的信誉评价机构,即对各种大中小企业停止信用调查评级的公司。经由100多年的市场竞争,邓自氏集团公司终究夺得冠军,成了美国以致世界上最大的环球性征疑机构,也是现在美国唯一这类评级公司。作为上市公司,邓自氏集团公司的运营理念是对股民卖力,背一切持有邓白氏股票的投资者展现公司的下增长性。而这类下增长性则来自于市场对其信誉产物的需求,来自对其产物构成的市场认知度,来自信息技术带来的信誉产物消费、贩卖才能的飞速进步。

  上述(1)、(2)两类信誉评价机构,都是对企业停止征疑。

  (3)对消费者信誉评价的机构,正在美国叫信誉局或消耗信誉讲演机构。现在美国有三家大的信誉局,分别是美国人控股的齐联公司(Trans Union)、Equifax公司和英国人控股的益百利公司(Experian)。所谓信誉局.是背需求者供应消费者个人信用调查报告的供应商。信誉局的基木匠做是收集消费者小我私家的信誉纪录,正当天建造消费者个人信用调查报告,并背法律规定的及格使用者有偿流传信誉讲演 信誉局不像穆迪等资信评级公司和邓自氏如许的企业资信观察评级公司是全球性信誉评级机构。做消费者信誉评级的公司,出有能力做环球消费者个人信用观察和评级,基本上皆只竖立一国大概一个区域消费者个人信用数据库。上述三个大型信誉局,充其量只具有掩盖全部北美区域的小我私家征疑数据库。除此之外.美国借稀有千家小型消费者信誉服务机构,供应差别情势的消费者信誉效劳。

  与其征疑系统相适应,美国的征疑羁系形式以完美的法律法规为根蒂根基,多个部门配合羁系。其信誉管理体系由国度信誉管理、行业信誉管理和包孕立法、惩戒机制、教诲取科研在内的信誉情况配合组成。 正在美国,征疑业主要自我管理,征疑机构具有较强的自律性。行业管理协会如美国征疑业协会同等国教育取游说当局等运动对征信业的管理也起到增补和支撑的感化。国度信誉管理部门合作大致以下:范例和管理银行信用的执法和监视机构包孕财_66pp.com

  政部泉币监理署(OCC)、联邦贮备系统(FED)和联邦存款保险公司(FDIC);范例和管理非银行信用的执法和监视机构是联邦贸易委员会、国度信誉管理办公室、储备监视局。

  2.欧洲大陆国度的征疑系统及征疑羁系形式

  欧洲大陆国度的征疑系统差别于美国的征疑系统,其是大众征疑体系的劈头天。德国于1934年竖立了第一家大众征疑公司.本欧洲同盟的15个国度便有7个国度(奥地利、比利时、法国、德国、意大利、西班牙和葡萄牙)竖立了大众征疑体系。 欧洲的大众征疑体系重要由两局部构成,一种是列国的中心信贷注销体系,另一种是公司客户体系。固然欧洲很多国度皆有大众征疑机构,但国际履历注解,由私家部门具有并接纳市场化体式格局运营的征疑机构每每更具生机,正在知足信息使用者需求和拓展新的业务方面也更有上风。只管征疑机构竖立早期会面对很大的生计压力.但因为征疑行业的临时红利远景较好而且很稳固.私家部门情愿、也有能力竖立征疑机构,并且私家部门具有征疑机构并未对信誉市场的稳固运转和信息珍爱发生负面影响。欧洲大陆国度.包孕日本,与其征疑系统相适应的征疑羁系体系体例是中央银行羁系造。


我国征疑羁系系统的法律停滞
  (一)征疑羁系杂乱

  征信业是个特别行业,它供应的产物和效劳涉及到信息的真实性题目,我国征信业生长刚起步,从业人员的业务水平和基本素质都不高,以是不克不及仅仅依托征疑中介机构自己去处理子虚信息的题目。因而,征疑法律制度便触及到了一个内部羁系的题目。凭据国家经贸委《印发〈闭于建立中小企业信誉包管系统试点的指点看法〉的关照》中划定,中小企业信誉包管机构能够处置资信评价,省级包管机构利用对下一级包管机构资信评价管理。行政许可法实行后,当局勾销了对资信评价机构的准入限定,工商管理部门也建立了征疑管理机构。正在业务归口管理方面,凭据资信评价的工具或潜伏工具离别由差别的羁系部门羁系,国度发改委卖力企业债券刊行的评级管理工作,中国人民银行卖力企业短时间融资券刊行的评级事情;保险公司由保监会羁系;证券公司、可转换债券、基金由证监会羁系。存在浩瀚羁系机构,缺少对评级机构同一的羁系部门,使得多半资信评价公司靠捐躯评价质量去获得业务,难以平正公平的对企业停止评级,间接影响我国征疑市场的生长。

  (二)征疑行业自律不敷自我约束力差

  行业协会正在增进从业人员教诲培训、业内交换、行业技术标准制订、行业自律、保护行业好处等方面施展偏重要感化。目前我国征疑行业尚没有建立行业协会,行业内缺少自律机制,使征信业务规范化、制度化、标准化程度不下,影响了业务的进一步拓展。如现在社会上展开的很多征疑运动,根基属于一种行业或企业基于本身的管理和运营的需求,经由过程自行定制的业务尺度和手艺手腕展开的征疑运动,纯属于企业的自觉行动。在行业内缺少自律机制那一体系体例下,很容易受本身好处的驱动,发作道德风险,工资形成征疑失真的毛病,损失征疑“公平、平正”的根基内涵要求。

  (三)失约惩戒机制的缺少

  正在传统的信誉文明中,信誉只是作为一种美德广为传诵,把信誉作为一种看法仅仅用品德去束缚,并没有构成信誉认识,更是短少对失约者的惩戒步伐。如许,社会只把信誉看做一种美德,并没有把其看成一种商品,从而不克不及认识到信誉的真正代价。而那形成的间接结果就是难以建立起有用的失约惩戒机制,从而使失约者不克不及遭到应有的责罚。在这种情况下,失约的收益远远大于失约的本钱,由于人们若是只对失约者停止道义上的训斥,失约者的经济利益没有遭到丧失。那一定致使冒充伪劣商品众多、子虚告白流行、偷税漏税、敲诈毁约、私运骗汇等题目的泛起,致使全社会的信誉危急,这时候信誉题目会影响到经济的运转效力和市场秩序。正在缺少失约惩戒机制的状况下,信誉市场上表现出“格雷欣轨则”失约者不只得不到应有的责罚,相反,借能正在市场中受益;而取信者却果取信而蒙受丧失,正在市场经济中遭到倾轧,从而会泛起失约者驱赶取信者的征象。

  (四)对个人隐私及商业秘密的珍爱不充分

  因为征疑业务的展开是以信息的公然为条件,以是正在征疑立法中不可避免的要牵涉到个人隐私和商业秘密的题目,任何处置惩罚欠妥不只没法支撑征疑轨制生长,更有可能形成社会的连锁不良反应。而征疑轨制恰是为了战胜信誉生意业务两边正在信誉生意业务中的信息不对称而发生的,它的竖立使得那些取当事人生意业务的信息被实时纪录下来,而且经由过程一个高效率的信息通报体系使一切生意业务方能晓得并评判,以便终究作出是不是与其生意业务的决意。如何能准确辨别个人信息和个人隐私,商业信息和商业秘密曾经成为征疑羁系系统生长的停滞之一。_2848.com


我国征疑羁系系统的生长对策
  (一)当局应同一信誉市场的管理,竖立合作明白的管理体制

  现在触及征信业监督管理的有诚信办、人止支行、工商局等政府部门,处置征疑业务的机构触及浩瀚的政府机关和事业单位。他们各不相谋制订了行业内的征疑评价尺度,这类条块分割的局势不突破,征信业就很难健康发展,所发生的信誉效果也就很难到达客观公平,从而影响征疑效果的社会公信力。发起当局针对现在征信业生长的形势和社会对征信业的客观需求,正在普遍收集相干材料和客观剖析的基础上,指定某一机构负担起征疑业的羁系事情,并由其制订同一的行业标准,保障征信业执业尺度客观性、独一性,增进征信业的康健有序生长。详细来说:

  1、明白央行的法律羁系职位和各项权柄。金融是当代经济的中心,金融业特别是银行业是社会信誉信息的重要提供者和使用者,我国是以信贷征疑系统建立为切入点,推动我国信誉系统建立的,为进一步鞭策我国征信业生长,该当正在立法中明白人民银行的羁系职位。同时,也应修正《中国人民银行法》明白付与人民银行征疑管理本能机能。

  2、明白其他部门正在征疑管理中的权益和任务。以工商行政部门为例,正在立法中明白了工商部门有肯定的征疑羁系权的同时,明白央行有权益要求其报送其采集的工商企业信息。同时,增强兼顾和谐,鉴戒我国的洗钱轨制,由人民银行牵头竖立社会信誉系统建立联席会议轨制,指点推动相干事情。

  3、明白征疑行业协会的法律地位。经由过程国际履历来说,行业协会正在全部行业中起到了无足轻重的感化,是一种行业自律行动。行业协会比政府部门更熟习本行业的运作状况,利于对本行业的监督管理,以是该当增强征疑行业协会的建立,立法划定其法律地位,并授与其恰当的羁系本能机能,以利于增进征疑行业自律的尽快构成。

  4、建立健全的征信业社会监督机制。充分发挥品德,言论等社会身分对征疑企业停止内部监视感化。从品德束缚动手,增强百姓的道德教育,竖立优越的品德气氛。正视言论束缚,包孕民众言论和媒体言论。它虽不具有强迫力,但果其里广而具有普遍的影响力和约束力。特别是以流传敏捷、信息周全为主要特征的网络媒体的迅速发展,正在现代社会中将日趋施展主要的监视和束缚感化。

  (二)对峙轨制立异,竖立监视制约机制

  要停止企业的不诚信行动,从社会环境上鞭策企业竖立优越的信誉,除靠企业的自我束缚以外,借必需完美法例建立。法律能够增进企业遵纪守法,及诺言机制的竖立。当企业作奸犯科、不讲诺言的时刻,受害者能够用法律讨回本身的权益,让作奸犯科、不讲诺言的企业支付价值。当那统统构成轨制的时刻,作奸犯科、不讲诺言的企业便没法驻足。从诺言机制的角度来说,不诚信企业遭到的处分应该是惩罚性的,而不应该是补偿性的,责罚应当到达事前便能发生停止企业不诚信效果的力度,而不是预先仅仅赔偿受害者的丧失。 可对峙“警示在先、惩戒在后,坐疑为主、处分为辅”的原则。凭据失约性子,构建多层次失约惩戒轨制。详细而言:

  1、行政处罚:尽快构成由政府部门做出的行政性惩戒机制。当局的各个羁系部门可接纳纪录、正告、处分、勾销市场准入、直至依法追究法律责任等多种羁系手腕,加大对违规违法行为的查处力度,但要严厉依法办事,讲求顺序,制止侵占个人隐私和商业秘密。

  2、行业束缚:竖立行业自律轨制,即由行业协会、商会做出的行业自律性惩戒的条则。应充裕借助行业协会的感化,经由过程制订行规止约,完美行业自律轨制,进步行业自律程度,使失约者没法正在社会和本行业生计驻足。

  3、市场手腕:金融机构、信誉服务机构、市场主体做出的市场性惩戒,如低落信用等级。金融、贸易、社会服务机构要凭据个人和企业信用纪录的优劣,正在金融效劳、社会效劳等方面,赐与差别的报酬。信誉纪录好的,赐与优惠和便当;信誉纪录欠好的,则赐与严厉限定。

  4、法律手腕:由司法、公安机关做出的惩戒,重要是依法追究严峻失约者的民事或刑事责任。如社区义务劳动、社区改正、罚款、各种短时间科罚等,使失约者支付各种形式的足以抵补其形成的社会风险的价值。

  (三)增强征疑行业自律构造的竖立

  竖立章程同一、管理范例的征疑行业协会,能够充分利用本身的身份上风,为征疑市场的有序合作和范例生长,做出应有的孝敬。行业协会作为社会团体,正在推行自律本能机能时,事情工具是会员构造;正在推行国际市场开辟本能机能时,事情工具是本国当局构造和偕行。我国可按差别的业务范围或专业范畴组建多少个有关信誉效劳方面的协会。经由过程行业协会去搭建信誉服务机构取当局之间联络的,施展相同、征询、中介、效劳的功用,提出行业生长和有关立法的发起,展开交换取培训,增强行业自律,强化会员的取信和维权认识,惩戒失约行动,以此去加速我国征疑系统建立的历程。现在中国信息协会信誉信息效劳专业委员会是我国信誉行业首批正式成立的社团组织之一,是将来行业协会的雏型。期望它成为我国信誉行业从疏散运营、自觉合作到结合运营协调发展的劈头,对鞭策行业技术标准的同一、对增进信誉数据的同享削减反复建立,对天下优越信誉情况的构成起到主动的感化。我国也需求更多如许的行业协会施展主要的行业交换和自律感化,鞭策征疑系统的顺遂建成。_Pj997755.com

  (四)竖立有用的失约惩戒机制

  征疑轨制的运转中,对失约行动的惩戒轨制是极其主要的一环。因而,我们一方面要从立法角度对市场主体背约行动停止明白的界定,细化市场主体果违犯信誉任务应负担的法律责任。另一方面尽快完美失约惩戒轨制,竖立严肃的惩戒轨制并严厉依法追究失约人的法律责任。 有用的失约惩戒轨制可以或许削减贸易敲诈行动和投契行动的发作。同时,使政策背老实取信的消费者倾斜,间接地低落取信市场主体获得资源的门槛。因为失约惩戒轨制关系到市场主体的切身利益,以是失约惩戒轨制设想的各项步伐皆必需以法律为依托。现在,我国有关失约惩戒轨制的实际尚不成熟,笔者以为增强竖立失约惩戒的法律制度,依法竖立有用的失约惩戒轨制能够从以下几个方面停止:

  1、该当明白失约的法律界限。正在市场经济运动中,大多不信守经济合同的违约行动属于品德领域,并没有显着冒犯法律。从法律的角度看,失约行动每每介于品德失约和欺骗立功之间。正在大量的条约违约行动中,到达刑事犯罪水平并遭到司法处分的,究竟结果少数。大量的违约和其他失约征象是不克不及够经由过程司法审讯情势处理的,纵然曾经审讯,也存在实行易的题目。失约惩戒轨制所要敷衍的违约失约行动就是属于这类范例的经济失约行动,即大量处分额度小且未便运用公检法手腕处置惩罚的经济类违约失约事宜。_澳门新葡京55.net

  2、制订公道的责罚标准,明白对差别水平的失约行动处以响应的处分。失约惩戒轨制的量刑设想十分重要,若是量刑过沉,达不到惩戒失约者的目标,然则若是过重的话,又可能会约束市场主体到场市场运动的积极性,进而制约我国市场经济的生长。以是该当根据我国现阶段经济发展的实际状况和现实需求,根据失约惩戒轨制所要到达的结果,对实行责罚的主体、责罚的体式格局经由过程公布取征疑相干的法律去加以明白的界定。

  3、增强对失约惩戒轨制运转的法律羁系和和谐。因为执法者的本质、执法体系体例等多方面的身分,实际社会经济生活中存在大量的“有法不依”、“执法不严”、“执法不力”和“违法不究”等征象。执法者的违法实行,影响了法律正在人们心目中的公平形象,正在相称水平上背叛了法律保护一般社会次序和寻求社会公理的初志,也刺激了失约行动的发生。究竟证实,若是缺少准确的指导和法律的范例取保障,失约惩戒轨制难以一般运转。关于征疑题目,唯一法律停止范例是不可的,还要增强全民信誉常识的宣扬和提高,从品德方面进步全社会的信誉认识,让每个人皆晓畅信誉是现代社会经济生活的通行证。法律和品德皆能够调解人们的行动,征疑法律是范例人们行动的外在气力,而信誉认识则是范例人们行动的内涵气力。

  (五)完美信誉信息的采集和数据同享轨制

  社会信誉管理体系运转的一个根基条件是信誉信息的开放和商品化。所谓开放,即指具有信誉信息的市场主体,比方企业和消费者小我私家,从自动接管市场监管和得到信誉生意业务的目标动身,必需正在肯定条件下表露本身的信誉信息;所谓商品化,即信誉商业化的机构—征疑公司把本身所搜集到的各方面的信誉信息,经由加工整顿后构成的信誉评价讲演提供给用户。

  世界上各征信国度皆有相干法律明白范例征疑数据的开放和运用,即由法律规定哪些数据能够被征信公司正当和公然天获得,哪些数据需求保密而不克不及被征用。正在界定数据开放局限的同时,西方征疑国度的法律也强制性天要求把握征疑数据的机构和企业必需背社会开放其数据源。

  鉴于西方征疑国度的履历,我国征疑立法起首该当出台界定数据开放局限的法律或法例,即由法律明文规定何种数据能够公然天获得,对必需保密和珍爱的数据加以明白;关于必需开放的数据,法律要强造性划定把握征疑数据的机构和企业必需背社会开放有关征疑数据。立法借必需明白界定有义务公然征疑数据的政府部门和企业,界定该当公然的征疑数据之局限,并以立法情势背社会宣布,依法对把持征疑数据或谢绝公然征疑数据的行动停止惩戒;以法律包管征疑数据的真实性。凡是有义务公然征疑数据的企业、小我私家皆应包管其供应数据的真实性,并按划定连结原始数据的静态连续性。对歹意窜改征疑数据和供应子虚信誉讲演者,可依我国《民法》、《合同法》之相关规定赐与法律制裁。关于那些运用不法手腕获得信誉信息并应用信誉信息停止欺骗等不法运动冒犯刑律的,借能够追查其刑事责任。正在对信誉信息开放的同时,也要注重对信誉信息的珍爱,由于偷取信誉信息停止犯罪活动己成为当前很多西方征疑国度面对的顺手困难。其次,征疑机构可以或许正当、公然的获得用于建造信誉信息调查报告的数据是一国迈向“征疑国度”的第一步,也是最根蒂根基的一步。因而,法律该当付与征疑机构征集信誉数据、建造征疑讲演的权益而且许可其正当天流传或运营经由处置惩罚的数据,终究从法律的角度对征疑数据的商业化加以明白;再者,修正取信誉信息开放相抵触的局部现行法律。征疑数据的开放是征信运动得以一般停止的一条件根蒂根基,更是市场经济国际化生长的一定要求。因而,该当对上述取征疑数据开放化抵触的相干法律做出恰当的修正、增补或从新注释,以便信誉信息的获得和流传合法化,为征疑数据的开放化和商业化扫清停滞。

  (六)注意珍爱个人隐私及商业秘密

  社会信誉系统的建立依托消费者个人和企业信用数据和信息的开放,然则悉数开放又可能会损伤小我私家隐私权和企业的合法权益。凭据美国《信息自在法》的划定,对当局信息来讲,公然是原则,不公然是破例。那对消费者和企业的信誉信息来讲也是一样,不克不及由于信誉信息中包罗小我私家的隐私和企业的商业秘密便废除开放。笔者以为,尤其是正在我国如许其实不具有信息通明传统的国度,主要题目应该是开放。然则同时必需注意对小我私家隐私权和企业商业秘密的珍爱。那便需求我们建立完美的、有用的羁系系统。正如美国正在2002年1月修订版《平正信誉讲演法》的立法主旨中指出的那样,征疑机构正在施展其主要本能机能的同时,也必需恰守其平正、公平的态度和尊敬消费者的隐私权。正在我国行将出台的《征疑管理条例(征求意见稿)》中也专门夸大征疑运动当事人该当依法珍爱个人隐私和商业秘密。关于征疑历程中损害隐私权大概商业秘密形成的损伤,有 闭责任人要负担民事责任。

  关于个人隐私的珍爱题目,正在鉴戒西方征疑国度胜利立法履历的基础上,我国的《征疑管理条例(征求意见稿)》已明白划定:除行政机关、司法机关和法律法规受权的具有管理公共事务本能机能的构造曾经依法公然的信息和其他曾经依法公然的个人信息中,征疑机构收集、生存、加工个人信息该当间接获得信息主体的赞成。正在运用方面,只要知足以下前提,征疑机构才气供应自然人的信誉信息:一是自然人要求查询大概受权别人查询本身信息的;二是金融机构对自然人供应信贷、保险等效劳的;三是公用事业单元对自然人供应效劳的;四是商业企业对自然人供应赊销效劳的;五是用人单位雇用员工的;六是征信机构之间交流信息的;七是行政机关、司法机关依法查询有关信息的;八是法律、行政法规划定能够表露的。

作者:不详 泉源:网络
  • 上一篇:
  • 下一篇:出有了
  • 最新文章
    • ·
    • ·
    • ·
    • ·
    • ·
    • ·
    • ·
    • ·
    共有批评 0相干批评
    宣布我的批评
    澳门新葡京55.net 2848.com 66pp.com 澳门新葡京1495手机版 Pj997755.com
    • 学名:
    • 内容:
    本类热门
    • 03-27·
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 06-30·
    • 07-03·
    • 06-30·
    本类推荐
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 05-26·
    • 03-27·
    本类固顶
    • 没有
  • | | | | | | | | |
  • 网贷典范网() © 2013 版权所有 All Rights Reserved.
  • 免责声明:本站一切内容来源于互联网,取本站无关